Chat on WhatsApp

पर्सनल लोन घेताना हे लक्षात ठेवा टॉप 10 टिप्स | Top 10 Tips for Personal Loan in Marathi

3.4/5 - (13 votes)

Personal Loan in Marathi: वैयक्तिक कर्ज हे लोकांचे सर्वाधिक पसंतीचे कर्ज आहे. वैयक्तिक कर्जाच्या मोठ्या मागणीमागे अनेक कारणे आहेत. याचे सर्वात मोठे कारण म्हणजे, कर्ज देणारी बँक किंवा संस्था वैयक्तिक कर्जाच्या वापरावर मर्यादा घालत नाही, तुम्ही हे कर्ज तुमच्या वैयक्तिक वापरासाठी म्हणजे कुठेही वापरू शकता.

वैयक्तिक कर्ज सुट्टी, लग्न किंवा वाढदिवस साजरा करण्यासाठी, बिल भरणे, भाडे, घर दुरुस्ती आणि इतर वैयक्तिक खर्चासाठी वापरले जाऊ शकते, Personal Loan च्या वापरावर मर्यादा नाही, तुम्ही ते कुठेही वापरू शकता. इतर प्रकारच्या कर्जाच्या बाबतीत असे होत नाही.

वैयक्तिक कर्ज टिप्स |  वैयक्तिक कर्ज घेताना या टॉप 10 टिप्स लक्षात ठेवा.  वैयक्तिक कर्जासाठी शीर्ष 10 टिपा
Personal Loan

Personal Loanच्या लोकप्रियतेचे एक कारण म्हणजे त्यांच्यासाठी कोणतीही हमी नाही, जसे की: गृह कर्ज, घरी उपलब्ध, कार कर्ज, कारवर उपलब्ध. लोक ते सर्वात जास्त घेतात कारण वैयक्तिक कर्जामध्ये कोणत्याही सुरक्षिततेची आवश्यकता नसते. तसेच, या कर्जासाठी फारच कमी कागदपत्रे आवश्यक आहेत, ती फक्त आधार कार्ड आणि पॅन कार्डसह उपलब्ध आहेत. याला देखील खूप कमी वेळ लागतो, त्याची प्रक्रिया 1 ते 2 तासात पूर्ण होते.

जेव्हा तुम्ही पर्सनल लोन घेण्याचा विचार कराल तेव्हा त्यापूर्वी काही महत्त्वाच्या गोष्टी लक्षात ठेवा.

महत्वाचे मुद्दे पहा

1. Personal Loan घेण्यापूर्वी तुमच्या गरजेचे मूल्यांकन करा

वैयक्तिक कर्ज घेण्याचा किंवा वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी, तुम्हाला कोणत्या पैशाची गरज आहे याचे मूल्यांकन करा. प्रत्येक वैयक्तिक कर्ज हे कर्जाच्या निर्दिष्ट कालावधीसाठी मासिक EMI भरण्याची वचनबद्धता असते, याचा अर्थ ते तुमच्या भविष्यातील बजेटमध्ये अतिरिक्त खर्च जोडेल.

तुम्ही घेत असलेले कर्ज उत्पादक हेतूसाठी आहे की नाही याचे मूल्यांकन करा. वैयक्तिक कर्जाची टीप म्हणून हे लक्षात ठेवा, मनोरंजन, प्रवास, सुट्टी आणि अनावश्यक वस्तू खरेदी करण्यासाठी कर्जाचा कधीही वापर करू नका. तुमच्याकडे क्रेडिट कार्डची बिले भरण्याची थकबाकी आहे, परंतु तुम्ही आनंदासाठी वैयक्तिक कर्ज घेत असाल तर ते तुम्हाला अधिक कर्जात टाकेल. म्हणूनच, तुम्ही तुमच्या वैयक्तिक कर्जाच्या पैशांचा उत्पादकपणे वापर करत असल्याचे सुनिश्चित करा.

2. Personal Loan साठी अर्ज करण्यापूर्वी शक्य तितकी माहिती गोळा करा

बँकेकडून कर्ज एक घेण्यापूर्वी, तुमच्यासाठी उपलब्ध असलेल्या सर्व पर्यायांसाठी काही माहिती गोळा करा. वैयक्तिक कर्जाची ऑफर घेऊन तुमच्याशी संपर्क साधणाऱ्या कोणत्याही कर्जदात्याकडे डोळे झाकून जाऊ नका. तुमच्यासाठी चांगली ऑफर शोधण्यासाठी इतर बँका आणि वित्तीय संस्थांना भेट द्या. एक कर्ज ऑफर जी तुम्हाला सर्वोत्तम अटींसह कमी व्याजदरावर वैयक्तिक कर्ज देते. तसेच, तुम्ही निवडलेले कर्ज तुमच्या गरजेनुसार असेल याची खात्री करा.

हे देखील वाचा: आता व्हाट्सएप वर मोफत शेअर करा क्रेडिट स्कोअर, जाणून घ्या स्टेप्स

3. वैयक्तिक कर्जामध्ये क्रेडिट स्कोअरचे महत्त्व

तुमचा क्रेडिट स्कोअर वैयक्तिक कर्ज मिळण्याची तुमची शक्यता कमी किंवा खंडित करू शकते. कारण वैयक्तिक कर्ज हे असुरक्षित कर्ज आहे, ज्यामध्ये तुमचा क्रेडिट स्कोअर महत्त्वाची भूमिका बजावतो. चांगला क्रेडिट स्कोअर दर्शवतो की तुम्ही तुमची मागील पेमेंट वेळेवर केली आहे. तुम्ही तुमचे क्रेडिट स्कोअर सहज ऑनलाइन तपासणी करू शकतो. 750 आणि त्यावरील क्रेडिट स्कोअर तुम्हाला कमी व्याजदर आणि चांगल्या अटींसह वैयक्तिक कर्ज मिळवण्याची संधी देईल.

4. वैयक्तिक कर्जामध्ये कमी Credit Score व्याजदर वाढवतो

तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी असल्यास आणि तुम्ही बँक किंवा वित्तीय संस्थेमध्ये वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज केल्यास, तुम्हाला जास्त व्याजदरासह कर्ज देऊ केले जाईल. कमी क्रेडिट स्कोअर हा लाल सिग्नलसारखा असतो, कमी क्रेडिट स्कोअर खराब परतफेड क्षमता किंवा खराब परतफेडीचा इतिहास दर्शवतो. तसेच, कमी Credit Score असूनही तुम्हाला वैयक्तिक कर्ज मिळाल्यास, तुम्हाला कर्जाची रक्कम मिळू शकते जी तुम्ही विनंती केलेल्या रकमेपेक्षा कमी असेल आणि तुमचे कर्ज कठोर अटींसह येऊ शकते.

वाचा – क्रेडिट स्कोअर कसा वाढवायचा,

5. Personal Loan साठी अर्ज करण्यापूर्वी अनेक बँकांमधील व्याजदरांची तुलना करा

आपल्याला आधीच माहित आहे की, संपार्श्विक नसल्यामुळे वैयक्तिक कर्जावर तुलनेने जास्त व्याजदर असतात. वैयक्तिक कर्ज घेण्यापूर्वी, व्याजदरांची तुलना करा, अनेक सावकारांशी किंवा बँकांशी संपर्क साधा. अशा प्रकारे आपण शोधू शकता की कोणता सावकार अनुकूल अटींसह सर्वात कमी दर देत आहे.

6. Personal Loan पात्रता तपासा

वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, तुम्ही पात्र आहात की नाही हे शोधण्यासाठी, विशेषत: तुमच्या उत्पन्नाच्या आणि रोजगाराच्या बाबतीत, सावकाराशी संपर्क साधा. उत्पन्न हा एक महत्त्वाचा निकष आहे जो सावकार वैयक्तिक कर्ज मंजूर करताना पाळतात कारण तो कर्जदार कर्जाची परतफेड करण्यास आर्थिकदृष्ट्या सक्षम आहे की नाही याचे सूचक आहे.

पर्सनल लोनचे प्रीपेमेंट करा

अनेक सावकार काही अतिरिक्त शुल्कांसह कर्जदारांना त्यांच्या कर्जाची पूर्वफेड करण्याची परवानगी देतात. जेव्हा तुम्ही एखाद्या सावकारासह कर्जाला अंतिम स्वरूप देत असाल, तेव्हा तुम्ही त्यांना कर्जाच्या प्रीपेमेंटबद्दल विचारल्याची खात्री करा. कर्जाची प्रीपेमेंट केल्याने तुम्हाला उच्च व्याजदरावर भरपूर बचत करण्यात मदत होते जी तुम्हाला अन्यथा द्यावी लागेल.

एकाधिक कर्जासाठी अर्ज करू नका

कमी कालावधीत एकाधिक सावकारांना वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज केल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर विपरित परिणाम होऊ शकतो. तुम्ही असे केल्यास, ते आपोआप सावकारांना असे वाटेल की तुम्ही निधीसाठी अडथळे आहात आणि तुमच्या कर्जाची परतफेड करण्यासाठी ते सज्ज होणार नाहीत. हे तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी करेल जे तुम्हाला त्या वेळी किंवा भविष्यात क्रेडिट मिळवायचे असेल तर कधीही उपयुक्त नाही.

तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट दोनदा तपासा

वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, तुमच्या क्रेडिट अहवालातील मजकूर नीट तपासा. तुमच्या क्रेडिट अहवालात दाखवलेले तपशील अचूक आणि तुमच्या परतफेडीच्या इतिहासाशी सुसंगत असल्याची खात्री करा. तुमच्या क्रेडिट स्कोअरच्या गणनेतील थोडीशी चूक देखील तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकते, ज्यामुळे भविष्यात क्रेडिट विनंत्या नाकारल्या जातील. विसंगती असल्यास, क्रेडिट ब्युरोशी संपर्क साधून ते पूर्ण करा.

वैयक्तिक कर्ज नाकारल्यानंतर पुन्हा अर्ज केव्हा करावा

जर तुमचा कर्जाचा अर्ज सावकाराने नाकारला असेल, तर असा सल्ला दिला जातो की तुम्ही कर्जासाठी पुन्हा अर्ज करण्यापूर्वी किमान 6 महिने प्रतीक्षा करा. जर तुमचा कर्ज अर्ज खराब क्रेडिट स्कोअरमुळे नाकारला गेला असेल, तर या 6 महिन्यांत थकबाकी भरून तुमचा स्कोअर सुधारण्याचा प्रयत्न करा. आमचे कर्ज नाकारले गेल्यास, इतर सावकारांशी संपर्क साधणे अनेकदा व्यर्थ आहे कारण ते तुमची विनंती नाकारू शकतात. काहीवेळा नाकारल्यामुळे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये घट होऊ शकते, जी कधीही चांगली नसते.

वैयक्तिक कर्ज कर्जाचे काही प्रमुख प्रदाता एचडीएफसी बँक, इंडसइंड बँक, सिटी बँक, अॅक्सिस बँक, फुलरटन इंडिया, कॅपिटल फर्स्ट, स्टेट बँक ऑफ इंडिया आणि असोसिएट्स, इंडियन बँक, कर्नाटक बँक, स्टँडर्ड चार्टर्ड बँक,कोटक महिंद्रा बँक आणि इतर अनेक समाविष्ट आहेत.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न – Personal Loan FAQs

  1. वैयक्तिक कर्जाचे फायदे काय आहेत?

    वैयक्तिक कर्ज तुमच्यासाठी फायदेशीर का आहे:-
    1. त्वरित कर्ज भरणे
    2. कोणतीही सुरक्षा किंवा संपार्श्विक आवश्यक नाही
    3. किमान कागदपत्रे
    4. लवचिक EMI योजना आणि एकाधिक परतफेड पर्याय

  2. मी वैयक्तिक कर्ज कशासाठी वापरू शकतो?

    वैयक्तिक कर्जे मोठ्या-तिकीट उपकरणांच्या खरेदीपासून आणि घराच्या नूतनीकरणापासून सुट्ट्या आणि कर्ज एकत्रीकरणापर्यंत जवळजवळ कोणत्याही प्रकारच्या खर्चासाठी वापरली जाऊ शकतात. वैयक्तिक कर्जे उपयोगी ठरू शकतील अशा काही प्रकरणांमध्ये अनपेक्षित वैद्यकीय बिले भरणे, व्यवसायात गुंतवणूक करणे, तुमची कार निश्चित करणे, नवीन घरासाठी डाउन पेमेंट आणि बरेच काही समाविष्ट आहे.

  3. मी वैयक्तिक कर्जासाठी पात्र आहे का?

    वैयक्तिक कर्ज मिळविण्यासाठी, तुमच्याकडे नियमित उत्पन्नाचा स्रोत असणे आवश्यक आहे, मग तुम्ही पगारदार व्यक्ती, व्यापारी किंवा व्यावसायिक असाल. एखाद्या व्यक्तीच्या पात्रतेवर तो ज्या कंपनीत नोकरीला आहे, त्याचा क्रेडिट इतिहास, त्याचे निवासी स्थान आणि सावकाराच्या नियमांनुसार इतर घटकांवर परिणाम होतो.

  4. कर्जाची कमाल रक्कम कशी ठरवली जाते?

    पगारदार व्यक्तींच्या बाबतीत जास्तीत जास्त वैयक्तिक कर्जाच्या रकमेची गणना करताना, बँक/वित्तीय संस्था काळजी घेते की अर्जदाराच्या टेक होम पगाराच्या 30% ते 40% पेक्षा जास्त EMI असू नये. वैयक्तिक कर्जाच्या रकमेची गणना करताना अर्जदाराने दिलेली कोणतीही विद्यमान कर्जे देखील विचारात घेतली जातात. आणि, स्वयंरोजगारासाठी, कर्जाचे मूल्य सर्वात अलीकडील मंजूर नफा/तोटा विवरणानुसार कमावलेल्या नफ्याच्या आधारावर निर्धारित केले जाते.

  5. वैयक्तिक कर्जाचा कालावधी किती आहे?

    वैयक्तिक कर्जाचा कालावधी 1 वर्ष ते 5 वर्षे किंवा 12 ते 60 महिन्यांपर्यंत असतो. क्वचित प्रसंगी, कर्जदाराकडून केस टू केस आधारावर कमी किंवा जास्त वैयक्तिक कर्जाची मुदत दिली जाऊ शकते.

  6. मी माझ्या जोडीदारासोबत वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करू शकतो का?

    होय, वैयक्तिक कर्ज एकतर स्वतः (एकट्याने) किंवा सह-अर्जदारासह (संयुक्तपणे) लागू केले जाऊ शकते. सह-अर्जदार हा तुमचा जोडीदार किंवा पालकांसारखा कुटुंबातील सदस्य असावा. सह-कर्जदार मिळाल्याने, तुमच्या कर्जाच्या अर्जावर उच्च उत्पन्नाच्या कंसात प्रक्रिया केली जाईल, ज्यामुळे तुम्हाला मोठ्या कर्जाची रक्कम मिळू शकेल. तथापि, लक्षात ठेवा की जर तुमचा किंवा तुमच्या सह-अर्जदाराचा क्रेडिट इतिहास खराब असेल, तर तुमच्या कर्ज अर्जाच्या यशाच्या शक्यतांवर विपरीत परिणाम होऊ शकतो.

  7. वैयक्तिक कर्जाची किमान रक्कम निश्चित आहे का?

    होय. किमान वैयक्तिक कर्जाच्या रकमेची अचूक रक्कम एका कर्ज देणार्‍या संस्थेनुसार बदलत असली तरी, बहुतेक सावकार त्यांच्या किमान वैयक्तिक कर्जाची मूळ रक्कम रु. 30,000 ठेवतात.

  8. कोणत्या बँक/वित्तीय संस्थेकडून कर्ज घ्यायचे हे कसे ठरवायचे?

    विशिष्ट प्रदात्यावर सेटल होण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी वेगवेगळ्या बँकांच्या ऑफरची तुलना करणे नेहमीच चांगली कल्पना असते. तुमच्यासाठी सर्वात योग्य कर्ज पर्याय शोधण्यासाठी कर्ज पात्रता कॅल्क्युलेटर आणि वैयक्तिक कर्ज EMI कॅल्क्युलेटर सारखी ऑनलाइन साधने वापरा. कर्ज पुरवठादाराचा निर्णय घेताना विचारात घेण्याच्या काही प्रमुख घटकांमध्ये व्याजदर, कर्जाचा कालावधी, प्रक्रिया शुल्क आणि इतर शुल्क यांचा समावेश होतो.

  9. माझा कर्ज प्रदाता निवडताना मी नेहमी शक्य तितक्या कमी EMI निवडावा का?

    कमी EMI म्हणजे जास्त व्याज, तुम्हाला परवडणारी जास्तीत जास्त रक्कम निवडा. तुम्ही कमी EMI निवडल्यास, कालावधी जास्त असेल आणि तुम्हाला भरपूर व्याज द्यावे लागेल, काहीवेळा व्याजाची रक्कम कर्जाच्या रकमेइतकी किंवा जास्त असते.

  10. वैयक्तिक कर्ज कसे वितरित केले जाते?

    एकदा तुम्हाला वैयक्तिक कर्जासाठी मंजूरी मिळाल्यावर, तुम्ही एकतर कर्जाच्या रकमेइतका खातेदार धनादेश/मसुदा प्राप्त करू शकता किंवा इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने तुमच्या बचत खात्यात पैसे स्वयंचलितपणे जमा करू शकता.

  11. वैयक्तिक कर्जासाठी सर्वोत्तम बँका आणि NBFC कोणत्या आहेत?

    सर्व मोठ्या बँका आणि अनेक NBFC (नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्या) वैयक्तिक कर्जे देतात. वैयक्तिक कर्जाच्या काही आघाडीच्या पुरवठादारांमध्ये एचडीएफसी बँक, इंडसइंड बँक, सिटी बँक, अॅक्सिस बँक, फुलरटन इंडिया, कॅपिटल फर्स्ट, स्टेट बँक ऑफ इंडिया आणि असोसिएट्स, इंडियन बँक, कर्नाटक बँक, स्टँडर्ड चार्टर्ड बँक आणि इतर अनेकांचा समावेश आहे.

  12. वैयक्तिक कर्जाशी संबंधित काही कर लाभ आहेत का?

    वैयक्तिक कर्जावर सहसा कोणतेही कर लाभ नसतात, तथापि, जर तुम्ही घराचे नूतनीकरण/डाउन पेमेंटसाठी वैयक्तिक कर्ज घेतले तर तुम्ही कलम २४ अंतर्गत आयकर कपातीसाठी पात्र होऊ शकता. तथापि, हा कर लाभ केवळ कर्जावरील व्याजापुरता मर्यादित आहे. आणि मूळ रक्कम नाही. याशिवाय, कपातीचा दावा करण्यासाठी तुम्हाला योग्य पावत्या सबमिट कराव्या लागतील.

  13. प्री-पेमेंट/फोरक्लोजर चार्जेस काय आहेत आणि ते किती आहेत?

    तुम्ही कर्जाचा कालावधी पूर्ण होण्याआधी तुमचे वैयक्तिक कर्ज प्रीपेमेंट करण्याचे ठरविल्यास, तुम्हाला प्री-पेमेंट/फोरक्लोजर चार्ज/पेनल्टी असे अतिरिक्त शुल्क आकारले जाते. हा प्री-पेमेंट दंड सहसा मूळ थकबाकीच्या 1% ते 2% दरम्यान असतो; तथापि, काही बँका वैयक्तिक कर्जाची पूर्वकल्पना करण्यासाठी जास्त रक्कम आकारतात.

 

शेअर नक्की करा:
Close Visit Havaman Andaj