Mutual Fund म्हणजे काय? प्रकार आणि गुंतवणूक कशी करावी

म्युच्युअल फंड म्हणजे काय? पैशातून पैसे कमवण्याची आवड असेल, तर तुम्ही म्युच्युअल फंडाचे नाव ऐकले असेलच, तुम्ही टीव्हीवर म्युच्युअल फंडाच्या अनेक जाहिराती पाहिल्या असतील, पण तुम्हाला माहीत आहे का? म्युच्युअल फंड म्हणजे काय, म्युच्युअल फंड कधी सुरू झाले, म्युच्युअल फंडाचे प्रकार, म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी आणि म्युच्युअल फंडाचे फायदे व तोटे काय आहेत.

जर तुम्हाला वरील सर्व माहिती मिळवायची असेल तर तुम्ही योग्य लेखात आला आहात. आजच्या लेखात आम्ही तुम्हाला म्युच्युअल फंडाशी संबंधित सर्व माहिती देणार आहोत. जेणेकरून तुम्हाला म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे सोपे जाईल.

म्युच्युअल फंडाच्या माध्यमातून तुम्ही तुमचे पैसे अशा फंड हाऊसमध्ये गुंतवता जेथे फंड मॅनेजर तुमचे पैसे व्यवस्थापित करण्याचे काम करतो. अनेक गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंडात पैसे गुंतवतात. फंड मॅनेजर सर्व गुंतवणूकदारांचे पैसे वेगवेगळ्या ठिकाणी गुंतवतात आणि गुंतवणुकीच्या आधारे नफा सर्व गुंतवणूकदारांमध्ये वाटला जातो.

तसे, म्युच्युअल फंड गुंतवणूक देखील जोखमीची असते कारण शेअर बाजारात चढ-उतार असतात, त्यामुळे म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे देखील धोक्याचे असते. शेअर मार्केट म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीत गुंतवणुकीच्या तुलनेत कमी धोका असतो. म्युच्युअल फंडाची संपूर्ण माहिती मिळवण्यासाठी लेख शेवटपर्यंत वाचा.

चला तर मग तुमचा जास्त वेळ न घेता सुरुवात करूया आणि या लेखाबद्दल अधिक जाणून घेऊया – मराठीत म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंड म्हणजे मराठीत सामूहिक गुंतवणूक. हे त्याच्या नावावरून स्पष्ट आहे, काही लोक एकत्रितपणे त्यांचे पैसे फंड हाऊसमध्ये गुंतवतात, जेथे त्यांचे पैसे उच्च पात्रताधारक फंड व्यवस्थापकाद्वारे व्यवस्थापित केले जातात.

फंड मॅनेजर गुंतवणुकदाराचे पैसे शेअर बाजारात गुंतवतात आणि कालांतराने जेव्हा नफा होतो तेव्हा ते त्यांची फी 2 किंवा 3 टक्के ठेवतात आणि उरलेले पैसे गुंतवणुकीच्या आधारावर गुंतवणूकदारांना हस्तांतरित करतात.

म्युच्युअल फंड कसे कार्य करतात

म्युच्युअल फंडाद्वारे, गुंतवणूकदार त्यांचे पैसे डायरेक्ट शेअर मार्केटमध्ये गुंतवत नाहीत आणि अशा फंड हाऊसेसमध्ये गुंतवणूक करतात जेथे त्यांचे पैसे शेअर मार्केट एक्सपर्टद्वारे शेअर मार्केटमध्ये गुंतवले जातात. शेअर मार्केट तज्ज्ञ गुंतवणूकदारांचे पैसे वेगवेगळ्या शेअर्समध्ये गुंतवतात, ज्यामुळे जोखीम कमी होते.

कारण एका शेअरचे नुकसान झाले तर दुसरा शेअर त्याची भरपाई करतो. त्यामुळेच म्युच्युअल फंडात चांगला परतावा मिळण्याची शक्यता आहे. तुम्ही म्युच्युअल फंडात एसआयपीद्वारे फक्त रु.500 पासून गुंतवणूक करू शकता.

म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीची रक्कम युनिटनुसार ठरवली जाते आणि युनिटचा आधार एनएव्ही (नेट अॅसेट व्हॅल्यू) असतो. अॅसेट मॅनेजमेंट कंपनी (AMC) बाजारात विविध म्युच्युअल फंड योजना आणते.

म्युच्युअल फंडाची व्याख्या

म्युच्युअल फंड ही अशी गुंतवणूक आहे, ज्यामध्ये अनेक गुंतवणूकदार एकत्रितपणे त्यांचे पैसे फंड हाऊसमध्ये गुंतवतात, जिथे त्यांचे पैसे फंड व्यवस्थापकाद्वारे व्यवस्थापित केले जातात. शेअर बाजारात गुंतवणूक करा. आणि काही काळानंतर, नफा मिळाल्यानंतर, फंड व्यवस्थापक त्यांची फी वजा करतात आणि उर्वरित पैसे गुंतवणूकदारांना हस्तांतरित करतात.

म्युच्युअल फंडाचा इतिहास

1963 मध्ये, म्युच्युअल फंड भारतात युनिटी ट्रस्ट ऑफ इंडिया (UTI) या नावाने सुरू करण्यात आला. नवीन गुंतवणूकदारांना शेअर बाजाराच्या नियमांची जाणीव करून देणे हा त्याचा मुख्य उद्देश होता. UTI ची स्थापना रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) Kr द्वारे केले जात होते आणि ते फक्त RBI अंतर्गत काम करत होते.

1978 मध्ये, UTI, RBI पासून वेगळे करण्यात आले आणि इंडस्ट्रियल डेव्हलपमेंट बँक ऑफ इंडिया (IDBI) ला UTI चे नियामक बनवण्यात आले. यानंतर यूटीआयने IDBI अंतर्गत काम करण्यास सुरुवात केली.

1987 मध्ये, बँकांना म्युच्युअल फंड तयार करण्याचा अधिकार मिळाला आणि त्याच वर्षी SBI ने पहिला NonUTI म्युच्युअल फंड तयार केला.

1993 मध्ये खाजगी क्षेत्राला म्युच्युअल फंड स्थापन करण्याची परवानगी देण्यात आली. ज्यामध्ये गुंतवणूकदारांना म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यासाठी अधिक पर्याय मिळतात.

यानंतर, 2003 मध्ये, म्युच्युअल फंड दोन स्वतंत्र भागांमध्ये विभागला गेला, एक SUUTI आणि UTI म्युच्युअल फंड. या सेबी च्या नियमांनुसार कार्य करा

आज भारतात करोडो लोक म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करत आहेत आणि चांगला नफा कमावत आहेत. दर महिन्याला लाखो नवीन लोक म्युच्युअल फंडात सामील होत आहेत.

म्युच्युअल फंडाचे प्रकार

भारत देशात प्रामुख्याने खालील प्रकारचे म्युच्युअल फंड आहेत –

• इक्विटी म्युच्युअल फंड
• लिक्विड म्युच्युअल फंड
• डेट म्युच्युअल फंड
• संतुलित निधी
• हायब्रीड म्युच्युअल फंड

#1 – इक्विटी म्युच्युअल फंड (इक्विटी म्युच्युअल फंड)

इक्विटी म्युच्युअल फंड हा सर्वात लोकप्रिय म्युच्युअल फंड आहे. या योजना गुंतवणूकदारांची गुंतवणूक थेट शेअर्समध्ये गुंतवतात. हे म्युच्युअल फंड अल्प मुदतीच्या गुंतवणुकीसाठी धोकादायक ठरू शकतात परंतु दीर्घकाळ गुंतवणूक केल्यास चांगला परतावा मिळण्याची शक्यता असते. सहसा इक्विटी फंडातील जोखीम वितरीत करण्यासाठी अनेक क्षेत्रांमध्ये गुंतवणूक केली जाते.

#2 – लिक्विड फंड (लिक्विड फंड)

लिक्विड फंडाला मनी मार्केट फंड देखील म्हणतात. हे फंड अल्प-मुदतीच्या कर्ज साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात जेणेकरून गुंतवणूकदारांना कमी कालावधीत वाजवी परतावा मिळू शकेल. ज्यांची जोखीम कमी आहे अशा गुंतवणूकदारांसाठी लिक्विड फंड सर्वोत्तम आहे.

#3 – डेट म्युच्युअल फंड

डेट म्युच्युअल फंडाला फिक्स्ड इन्कम फंड असेही म्हणतात. हे फंड गुंतवणूकदारांचे बहुतेक पैसे सरकारी सिक्युरिटीज, बाँड्स इत्यादी स्थिर उत्पन्न मालमत्तेत गुंतवतात. या प्रकारच्या फंडात जोखीम कमी असते परंतु परतावा देखील कमी असतो. हा फंड कमी जोखमीच्या गुंतवणूकदारांसाठी चांगला आहे ज्यांना स्थिर उत्पन्न मिळवायचे आहे.

#4 – संतुलित निधी (संतुलित म्युच्युअल फंड)

या प्रकारचा म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांची गुंतवणूक इक्विटी आणि डेटमध्ये विभागतो. बाजारातील जोखमीच्या क्षमतेनुसार वाटप देखील बदलते. या प्रकारच्या फंडातील गुंतवणूकदारांना कमी जोखमीसह मध्यम परतावा मिळू शकतो.

#5 – हायब्रिड फंड (हायब्रीड म्युच्युअल फंड)

हायब्रीड फंड फंड देखील बॅलन्स्ड फंडासारखेच असतात परंतु इक्विटी मालमत्तेचे प्रमाण त्यामध्ये कमी असते. या प्रकारचे फंड कमी जोखमीसह नियमित उत्पन्न देतात.

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी (मराठीत गुंतवणूक म्युच्युअल फंड)

म्युच्युअल फंडातून कमाई करण्यासाठी तुम्ही खालील मार्गांनी गुंतवणूक करू शकता.

• सर्व प्रथम कोणत्याही म्युच्युअल फंडाच्या अधिकृत वेबसाइटला भेट द्या
• यानंतर तुम्हाला ई-केवायसी पूर्ण करावे लागेल. केवायसी तुमच्या ओळखीसाठी आहे.
• केवायसी प्रक्रिया फक्त ऑनलाइन केली जाते.
• केवायसी पूर्ण झाल्यानंतर तुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकता.

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचा सर्वात सोपा मार्ग ट्रेडिंग अर्ज, आपण ग्रोव अॅप, अपस्टॉक्स अॅप अर्जाद्वारे तुम्ही तुमच्या आवडत्या म्युच्युअल फंडात थेट गुंतवणूक करू शकता.

म्युच्युअल फंड कसे खरेदी करावे

डायरेक्ट प्लॅन आणि रेग्युलर प्लॅनद्वारे तुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकता.

डायरेक्ट प्लॅनमध्ये, गुंतवणूकदार आणि फंड हाऊस यांच्यामध्ये एजंट नसतो. थेट गुंतवणूक करण्यासाठी तुम्हाला म्युच्युअल फंडाच्या वेबसाइटवर जावे लागेल. थेट गुंतवणुकीचा फायदा असा आहे की तुम्हाला कोणालाही कमिशन द्यावे लागत नाही. तुम्ही नियमित योजनेद्वारे म्युच्युअल फंड खरेदी केल्यास, तुम्हाला एजंटला अतिरिक्त कमिशन द्यावे लागेल.

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचे मार्ग

तुम्ही म्युच्युअल फंडात दोन प्रकारे गुंतवणूक करू शकता.

SIP (SIP)

SIP सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनद्वारे, तुम्हाला ठराविक कालावधीसाठी ठराविक रक्कम म्युच्युअल फंडात जमा करावी लागेल. हा कालावधी 15 दिवसांपासून ते वर्षांपर्यंत असू शकतो. जर सर्व कालावधी संपला, तर नफा तुम्हाला हस्तांतरित केला जाईल. बँकेत SIP द्वारे म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे आवर्ती ठेव (आरडी) उघडण्यासारखे आहे.

एकरकमी

एकरकमी यामध्ये, तुम्हाला एका ठराविक कालावधीसाठी म्युच्युअल फंडामध्ये एकाच वेळी मोठ्या प्रमाणात पैसे गुंतवावे लागतील. आणि जेव्हा कालावधी संपतो तेव्हा तुम्हाला नफा मिळतो. एकरकमीद्वारे म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे बँक मध्ये मुदत ठेव (FD) उघडण्यासारखे आहे.

भारतातील सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड

येथे आम्ही खाली दिलेल्या सर्वोत्तम म्युच्युअल फंडांची यादी दिली आहे ज्यामध्ये तुम्ही गुंतवणूक करू शकता.

• ICICI प्रुडेन्शियल टेक्नॉलॉजी फंड
• टाटा डिजिटल इंडिया फंड
• आदित्य बिर्ला सन लाइफ डिजिटल इंडिया फंड
• एसबीआय तंत्रज्ञान संधी निधी
• टाटा डिजिटल इंडिया फंड
• अॅक्सिस ब्लूचिप फंड

म्युच्युअल फंडाचे फायदे (मराठीत म्युच्युअल फंडाचे फायदे)

म्युच्युअल फंडाचे अनेक फायदे आहेत जसे की –

• शेअर बाजारातील गुंतवणुकीपेक्षा म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक कमी जोखमीची असते. कारण शेअर बाजारात गुंतवणूक करण्यासाठी गुंतवणूकदाराला सखोल संशोधन आणि बाजाराची चांगली समज असणे आवश्यक आहे. म्युच्युअल फंड तुमचा हा सर्व वेळ वाचवतात.
• म्युच्युअल फंडामध्ये अनेक प्रकारच्या योजना उपलब्ध आहेत ज्यात तुम्ही गुंतवणूक करू शकता. जसे की इक्विटी, लिक्विड, हायब्रीड म्युच्युअल फंडकर्ज, समतोल इ.
• म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करून, तुमचे फंड शेअर बाजारातील तज्ञ लोकांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात.
• म्युच्युअल फंडांतर्गत, तुम्ही शेअर्स, बाँड्स, स्टॉक्स इत्यादीसारख्या अनेक क्षेत्रांमध्ये गुंतवणूक करू शकता.
• तुम्ही म्युच्युअल फंडात खूप कमी पैशात गुंतवणूक करू शकता. SIP द्वारे म्युच्युअल फंडात किमान रु. 500 ची गुंतवणूक करता येते.
• गुंतवणूकदार त्यांच्या गरजेनुसार म्युच्युअल फंडात गुंतवलेली रक्कम काढू शकतात, तर अनेक गुंतवणुकींमध्ये मुदत संपण्यापूर्वी पैसे काढण्याची सुविधा नसते.
• म्युच्युअल फंडातील सर्व काम सेबीच्या नियमांनुसार केले जाते, जेणेकरून गुंतवणूकदारांचे हक्क सुरक्षित राहतील.

म्युच्युअल फंडाचे नुकसान

म्युच्युअल फंडाच्या अनेक फायद्यांसोबतच त्याचे काही तोटे देखील आहेत जसे की –

• म्युच्युअल फंडात परताव्याची हमी नसते. कारण शेअर बाजारात चढ-उतार असतात, त्याचप्रमाणे म्युच्युअल फंडातही चढ-उतार असतात.
• फंड मॅनेजर आमची गुंतवणूक म्युच्युअल फंडात बाजारात गुंतवतात, त्यामुळे आम्ही आमच्या आवडीच्या स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करू शकत नाही.
• तुम्हाला म्युच्युअल फंड योजनांवर कर भरावा लागतो, ज्यामुळे नफ्याची काही टक्केवारी कमी होते.
• जेव्हा शेअरची किंमत वाढते तेव्हा तुम्हाला त्याचा फायदा म्युच्युअल फंडात मिळत नाही कारण म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक वैविध्यपूर्ण असते. आणि ज्या स्टॉकची किंमत वाढली आहे तो तुमच्या गुंतवणुकीचा एक छोटासा भाग आहे.

म्युच्युअल फंड चांगला की वाईट

म्युच्युअल फंड दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी योग्य आहेत. कारण जास्त वेळ दिल्याने बाजारात तोटा होण्याचा धोका कमी होतो. म्हणूनच आपण म्युच्युअल फंडांना चुकीचे मानू शकत नाही. तरीही, कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी, तुमचे संशोधन करा किंवा तुमच्या आर्थिक सल्लागाराशी संपर्क साधा.

म्युच्युअल फंडाचे भविष्य

म्युच्युअल फंडाचे भविष्य खूप उज्ज्वल आहे. जर तुम्ही दर महिन्याला फक्त 1000 रुपये SIP च्या रूपात गुंतवले तर तुम्हाला दीर्घकाळात चांगला परतावा मिळू शकतो. तुम्हाला म्युच्युअल फंडात चक्रवाढीचा विशेष लाभ मिळतो. म्हणूनच म्युच्युअल फंड तुमच्या भविष्यासाठीही चांगले आहेत.

हे पण वाचा

म्युच्युअल फंडाशी संबंधित सामान्य प्रश्न

शेवटचा शब्द: मराठीत म्युच्युअल फंड म्हणजे काय

तुम्हाला शेअर बाजाराविषयी फारसे ज्ञान नसेल किंवा शेअर बाजारात गुंतवणूक करण्यासाठी सखोल संशोधन करण्यासाठी पुरेसा वेळ नसेल, तर म्युच्युअल फंड हा तुमच्यासाठी योग्य पर्याय आहे. एसआयपीद्वारे तुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकता. म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे खूप धोक्याचे असते.

आशा आहे की तुम्हाला आमच्याद्वारे लिहिलेला लेख आवडला असेल म्युच्युअल फंड म्हणजे काय? इंग्रजी मध्ये आवडला असेल. तुम्ही हा लेख तुमच्या मित्रांसह सोशल मीडियाच्या माध्यमातून शेअर केलाच पाहिजे जेणेकरून त्यांनाही म्युच्युअल फंडाविषयी योग्य माहिती मिळू शकेल.

मराठीत संबंधित लेख