निवृत्ती नियोजनासाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड

आपल्यापैकी बरेच जण निवृत्तीच्या नियोजनाचे आर्थिक उद्दिष्ट सामायिक करतात. आपण आपल्या सोनेरी वर्षांकडे पाहत असताना, आपण काम करणे थांबवल्यानंतर आपल्याला आरामात आधार देणारे घरटे कसे तयार करू शकतो याचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे. हे उद्दिष्ट साध्य करण्याचा एक प्रभावी मार्ग म्हणजे विशेषत: सेवानिवृत्ती नियोजनासाठी तयार केलेल्या म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे.

निवृत्ती म्युच्युअल फंड व्यावसायिक व्यवस्थापन आणि वैविध्यपूर्ण गुंतवणुकीद्वारे तुमची बचत वेळोवेळी वाढवण्याचा मार्ग देतात. तुम्ही निवृत्तीचे वय गाठल्यावर संपत्ती निर्माण करण्यामध्ये मदत करून जोखीम व्यवस्थापनासह वाढीच्या क्षमतेचा समतोल साधण्याचे त्यांचे लक्ष आहे. 2024 आणि त्यानंतरच्या निवृत्ती नियोजनासाठी काही सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड पर्यायांबद्दल जाणून घेऊया.

सर्वोत्तम सेवानिवृत्ती म्युच्युअल फंडांची यादी

सेवानिवृत्ती निधीचा विचार करताना, वेळोवेळी मजबूत कामगिरी दर्शविणारे पर्याय पाहणे उपयुक्त ठरते. 2024 मध्ये त्यांच्या 10 वर्षांच्या वार्षिक परताव्यावर आधारित काही शीर्ष निवृत्ती म्युच्युअल फंड येथे आहेत:

निवृत्तीसाठी म्युच्युअल फंड काय आहेत?

निवृत्ती म्युच्युअल फंड ही गुंतवणूक उत्पादने आहेत जी व्यक्तींना सेवानिवृत्तीसाठी त्यांचे पैसे वाचवण्यासाठी आणि वाढविण्यात मदत करण्यासाठी डिझाइन केलेली आहेत. हे फंड अनेक गुंतवणूकदारांकडून पैसे गोळा करतात आणि ते स्टॉक, बाँड आणि इतर सिक्युरिटीजच्या मिश्रणात गुंतवतात. तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या काळात तुम्हाला मदत करण्यासाठी दीर्घकालीन वाढ आणि उत्पन्न प्रदान करणे हे त्याचे ध्येय आहे.

नियमित म्युच्युअल फंडांच्या विपरीत, सेवानिवृत्ती निधीमध्ये सहसा सेवानिवृत्ती नियोजनासाठी डिझाइन केलेली वैशिष्ट्ये असतात:

● दीर्घकालीन फोकस: ते दीर्घ मुदतीसाठी डिझाइन केलेले आहेत, सहसा अशा लोकांसाठी जे सेवानिवृत्तीपासून अनेक वर्षे किंवा दशके दूर आहेत.

● मालमत्ता वाटप बदलणे: अनेक सेवानिवृत्ती फंड आपोआप त्यांचे गुंतवणुकीचे मिश्रण समायोजित करतात जसे तुम्ही निवृत्तीकडे जाता, तुमच्या बचतीचे संरक्षण करण्यासाठी कालांतराने अधिक पुराणमतवादी बनतात.

● उत्पन्न निर्मिती: सेवानिवृत्तीनंतर नियमित उत्पन्न देण्यासाठी काही सेवानिवृत्ती फंड तयार केले जातात, जे सेवानिवृत्तीमध्ये तुमचे वित्त व्यवस्थापित करण्यासाठी महत्त्वपूर्ण असू शकतात.

● कर लाभ: सेवानिवृत्ती निधीच्या प्रकारावर आणि तुमच्या देशाच्या कर कायद्यानुसार, तुम्ही योगदान किंवा पैसे काढण्यावर कर लाभ घेऊ शकता.

● व्यावसायिक व्यवस्थापन: निधी व्यवस्थापक महागाई आणि आयुर्मान यासारख्या घटकांचा विचार करताना दीर्घकालीन सेवानिवृत्तीच्या उद्दिष्टांवर आधारित गुंतवणूकीचे निर्णय घेतात.

सेवानिवृत्ती म्युच्युअल फंड विविध गुंतवणूकदारांच्या गरजा आणि जोखीम सहनशीलतेला अनुकूल करतात:

● इक्विटी फंड प्रामुख्याने समभागांमध्ये गुंतवणूक करतात आणि उच्च दीर्घकालीन वाढीचे उद्दिष्ट ठेवतात. अधिक जोखीम सहन करू शकतील अशा तरुण गुंतवणूकदारांसाठी त्यांची शिफारस केली जाते.

● डेट फंड बाँड्स आणि इतर निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीजवर लक्ष केंद्रित करतात. ते सामान्यतः कमी-जोखीम असतात आणि निवृत्तीच्या जवळ असलेल्या लोकांसाठी योग्य असू शकतात.

● संतुलित किंवा संकरित फंड स्थिरतेसह वाढीच्या शक्यता संतुलित करण्यासाठी स्टॉक आणि बाँड्स यांचे मिश्रण करतात.

● लक्ष्य-तारीख निधी आपोआप त्यांचे मालमत्तेचे मिश्रण समायोजित करतात जसे तुम्ही तुमची लक्ष्य सेवानिवृत्ती वर्षांपर्यंत पोहोचता, विशेषत: कालांतराने अधिक पुराणमतवादी होतात.

रिटायरमेंट म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करून, तुम्ही फक्त पैशांची बचत करत नाही – तुम्ही ते कामाला लावत आहात, आरामदायी निवृत्तीसाठी वेळोवेळी तुमचे घरटे वाढवत आहात.

सेवानिवृत्ती निधीमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी विचारात घेण्यासारखे घटक

सेवानिवृत्ती निधी निवडताना, तुमची गुंतवणूक तुमच्या उद्दिष्टे आणि परिस्थितीनुसार आहे याची खात्री करण्यासाठी अनेक घटकांचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे:

● गुंतवणुकीची उद्दिष्टे: तुम्हाला काय साध्य करायचे आहे ते स्पष्टपणे परिभाषित करा. तुमचे उद्दिष्ट आक्रमक वाढ, स्थिर उत्पन्न किंवा दोन्हीचे संतुलन आहे? तुमची उद्दिष्टे तुमच्या फंड निवडीचे मार्गदर्शन करतील.

● जोखीम सहनशीलता: बाजारातील किती अस्थिरता तुम्ही आरामात हाताळू शकता याचे मूल्यांकन करा. साधारणपणे, तरुण गुंतवणूकदार अधिक जोखीम घेऊ शकतात, तर निवृत्तीच्या जवळ असलेले अधिक स्थिर गुंतवणुकीला प्राधान्य देऊ शकतात.

● वेळ मर्यादा: निवृत्तीपर्यंत किती वर्षे आहेत याचा विचार करा. जास्त काळ क्षितीज अधिक आक्रमक गुंतवणुकीसाठी अनुमती देऊ शकतात, तर कमी वेळ क्षितीज अधिक पुराणमतवादी दृष्टीकोन मागू शकतात.

● विविधीकरण: जोखीम व्यवस्थापित करण्यासाठी, विविध मालमत्ता वर्ग आणि क्षेत्रांमध्ये गुंतवणूक पसरवणारे फंड शोधा.

● निधी कामगिरी: भूतकाळातील कामगिरी भविष्यातील परिणामांची हमी देत ​​नसली तरी, विविध बाजार परिस्थितींमध्ये फंडाची कामगिरी कशी आहे याची कल्पना ते तुम्हाला देऊ शकते. अलीकडील रिटर्नपेक्षा दीर्घकालीन कामगिरीकडे लक्ष द्या.

● खर्चाचे प्रमाण: तुमच्या गुंतवणुकीची टक्केवारी म्हणून व्यक्त केलेले हे फंडाद्वारे आकारले जाणारे वार्षिक शुल्क आहे. कमी खर्चाचे प्रमाण म्हणजे तुमच्या पैशाची जास्तीत जास्त गुंतवणूक.

● निधी व्यवस्थापकाचा ट्रॅक रेकॉर्ड: फंड मॅनेजरचा अनुभव आणि कामगिरी इतिहासाचे संशोधन करा.

● तुमची सध्याची आर्थिक परिस्थिती: सेवानिवृत्ती निधीसाठी किती वाटप करायचे हे ठरवताना तुमचे सध्याचे उत्पन्न, बचत आणि इतर गुंतवणुकीचा विचार करा.

● कर प्रभाव: फंडाच्या परताव्यावर कर कसा आकारला जाईल आणि विशिष्ट प्रकारच्या सेवानिवृत्ती निधीवर कर लाभ आहेत का ते समजून घ्या.

● पुनर्संतुलन आणि स्वयंचलित समायोजन: काही सेवानिवृत्ती निधी तुमच्या वयानुसार त्यांचे मालमत्ता वाटप समायोजित करतात. तुम्हाला हा हँड्स-ऑफ दृष्टीकोन आवडतो किंवा तुम्हाला अधिक नियंत्रण हवे असल्यास ते ठरवा.

उदाहरणार्थ, समजा तुमचे वय ३० वर्षे आहे आणि निवृत्तीपर्यंत ३५ वर्षे आहेत. वाढीची क्षमता वाढवण्यासाठी तुम्ही इक्विटीमध्ये जास्त वाटप (म्हणजे ८०-९०%) असलेल्या रिटायरमेंट फंडाचा विचार करू शकता. दुसरीकडे, जर तुम्ही 55 वर्षांचे असाल तर निवृत्तीपर्यंत फक्त 10 वर्षे असतील, तर तुम्ही अधिक समतोल वाटप (कदाचित 50-60% इक्विटी) असलेल्या निधीला प्राधान्य देऊ शकता आणि तरीही काही वाढीची परवानगी देत ​​असताना तुमची बचत सुरक्षित आहे दिले.
लक्षात ठेवा, सेवानिवृत्ती निधी निवडणे हा एक वैयक्तिक निर्णय आहे जो तुमच्या विशिष्ट आर्थिक परिस्थिती आणि उद्दिष्टांशी सुसंगत असावा. तुमच्या विशिष्ट परिस्थितीनुसार वैयक्तिकृत मार्गदर्शन देऊ शकणाऱ्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घेणे अनेकदा उपयुक्त ठरते.

सेवानिवृत्ती निधीमध्ये गुंतवणूक करण्याचे फायदे आणि तोटे

कोणत्याही गुंतवणुकीप्रमाणे, सेवानिवृत्ती निधी त्यांच्या स्वतःच्या फायद्यांसह आणि तोटे घेऊन येतात. हे समजून घेतल्याने ते तुमच्या सेवानिवृत्ती धोरणासाठी योग्य आहेत की नाही याबद्दल माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करू शकतात.

रिटायरमेंट म्युच्युअल फंडात कोणी गुंतवणूक करावी?

सेवानिवृत्ती म्युच्युअल फंड हा अनेक प्रकारच्या गुंतवणूकदारांसाठी चांगला पर्याय असू शकतो, परंतु ते विशिष्ट गटांसाठी विशेषतः योग्य आहेत:

● दीर्घकालीन गुंतवणूकदार: जर तुमच्याकडे निवृत्तीपूर्वी दीर्घ कालावधी असेल (सामान्यत: किमान 5-10 वर्षे), तर हे फंड ऑफर करत असलेल्या दीर्घकालीन वाढीच्या संभाव्यतेचा तुम्हाला फायदा होऊ शकतो.

● हँड-ऑफ गुंतवणूकदार: तुम्ही तुमची गुंतवणूक सक्रियपणे व्यवस्थापित करू इच्छित नसल्यास, सेवानिवृत्ती निधी व्यावसायिक व्यवस्थापन आणि वारंवार स्वयंचलित पुनर्संतुलन ऑफर करतात.

● नवीन गुंतवणूकदार: सेवानिवृत्तीसाठी नुकतीच बचत करण्यास सुरुवात करणाऱ्या लोकांसाठी, हे फंड आर्थिक बाजारांच्या विस्तृत ज्ञानाशिवाय एक सोपा, वैविध्यपूर्ण गुंतवणूक पर्याय देऊ शकतात.

● जोखीम प्रतिकूल गुंतवणूकदार: अनेक सेवानिवृत्ती निधी, विशेषत: निवृत्तीच्या जवळ असलेल्या लोकांसाठी डिझाइन केलेले, भांडवल टिकवून ठेवण्यावर आणि स्थिर परतावा देण्यावर लक्ष केंद्रित करतात.

● व्यस्त व्यावसायिक: तुमच्याकडे वैयक्तिक गुंतवणुकीचे संशोधन आणि व्यवस्थापन करण्यासाठी वेळ नसल्यास, निवृत्ती निधी हा एक सोयीस्कर पर्याय असू शकतो.

● एकरकमी रक्कम नसलेले लोक: अनेक सेवानिवृत्ती निधी तुम्हाला तुलनेने कमी रकमेची गुंतवणूक सुरू करण्याची परवानगी देतात, खासकरून जर तुम्ही सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) द्वारे नियमित गुंतवणुकीची निवड केली असेल.

● कंपनी पेन्शन योजनेशिवाय कर्मचारी: जर तुमचा नियोक्ता पेन्शन प्लॅन देत नसेल, तर रिटायरमेंट म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे हा तुमची स्वतःची सेवानिवृत्ती तयार करण्याचा एक मार्ग असू शकतो.

उदाहरणार्थ, ३० वर्षीय सॉफ्टवेअर अभियंत्याचा विचार करा जो सेवानिवृत्तीबद्दल विचार करू लागला आहे. तो त्याच्या करिअरमध्ये व्यस्त आहे आणि त्याच्याकडे वैयक्तिक स्टॉक किंवा बाँड्सवर संशोधन करण्यासाठी थोडा वेळ आहे. निवृत्तीनंतरचे म्युच्युअल फंड त्याच्यासाठी योग्य असू शकतात, ज्यामुळे त्याला दीर्घकालीन आर्थिक ज्ञान किंवा वेळेची बांधिलकी न घेता गुंतवणूक सुरू करता येते.

दुसरीकडे, 55-वर्षीय व्यवसाय मालक जो सक्रियपणे आपली गुंतवणूक व्यवस्थापित करतो आणि उच्च जोखीम सहन करतो त्याला निवृत्ती निधी खूप पुराणमतवादी किंवा प्रतिबंधात्मक वाटू शकतो. तो वैयक्तिक स्टॉक आणि बाँड्सचा वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ तयार करण्यास प्राधान्य देऊ शकतो.

लक्षात ठेवा, सेवानिवृत्ती निधी अनेक गुंतवणूकदारांसाठी योग्य असू शकतो, तरीही गुंतवणूक करण्याचा निर्णय नेहमी तुमची आर्थिक परिस्थिती, उद्दिष्टे आणि जोखीम सहनशीलतेवर आधारित असावा. निवृत्ती म्युच्युअल फंड हा योग्य पर्याय आहे की नाही हे ठरवण्यासाठी आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घेणे अनेकदा उपयुक्त ठरते.

सेवानिवृत्ती निधीची कर आकारणी काय आहे?

प्रभावी आर्थिक नियोजनासाठी सेवानिवृत्ती निधीचे कर परिणाम समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. भारतात, निवृत्ती निधीची कर आकारणी निधीच्या प्रकारावर आणि ज्या टप्प्यावर कर आकारला जातो त्यानुसार बदलतो. येथे एक सामान्य विहंगावलोकन आहे:

● गुंतवणुकीवर कर कपात: आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत, तुम्ही विशिष्ट रिटायरमेंट फंडांमध्ये केलेल्या गुंतवणुकीवर ₹1.5 लाखांपर्यंतच्या वजावटीचा दावा करू शकता, ज्यामध्ये विशिष्ट म्युच्युअल फंडांचा समावेश आहे, ज्यामध्ये विशेषत: सेवानिवृत्तीसाठी डिझाइन केलेले आहे.

● गुंतवणुकीच्या कालावधीत कर आकारणी: इक्विटी-ओरिएंटेड सेवानिवृत्ती निधीसाठी:
g लाभांश गुंतवणूकदाराच्या हातात त्याच्या लागू कर स्लॅब दरानुसार करपात्र असतो.
इंडेक्सेशन लाभाशिवाय प्रति आर्थिक वर्ष ₹1.25 लाखांपेक्षा जास्त दीर्घकालीन भांडवली नफा (LTCG) वर 12.5% ​​कर आकारला जातो.

अल्पकालीन भांडवली नफ्यावर (STCG) 20% कर आकारला जातो.

कर्ज-केंद्रित सेवानिवृत्ती निधीसाठी:

● लाभांश हे गुंतवणूकदाराच्या हातात त्यांच्या लागू कर स्लॅब दरानुसार करपात्र असतात.

● पैसे काढण्यावरील कर: पैसे काढण्यावरील कर उपचार तुम्हाला तुमचा निधी कसा मिळवायचा आहे यावर अवलंबून आहे:
g एकरकमी पैसे काढणे: इक्विटी किंवा डेट फंडांसाठी वर नमूद केलेल्या नियमांनुसार सामान्यतः कर आकारला जातो.
1 वार्षिकी किंवा पेन्शन: सामान्यतः प्राप्तीच्या वर्षात उत्पन्न म्हणून करपात्र.
gt; करमुक्त पैसे काढणे: काही सेवानिवृत्ती-केंद्रित म्युच्युअल फंड विशिष्ट लॉक-इन कालावधीनंतर करमुक्त पैसे काढू शकतात, परंतु हे फंड आणि योजनेनुसार बदलते.

निष्कर्ष

निवृत्तीसाठी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे ही दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्यासाठी आणि तुमचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी एक स्मार्ट धोरण असू शकते. हे फंड व्यावसायिक व्यवस्थापन, विविधीकरण आणि बऱ्याचदा कर फायदे देतात, ज्यामुळे ते अनेक गुंतवणूकदारांसाठी एक आकर्षक पर्याय बनतात.

तथापि, योग्य सेवानिवृत्ती निधी निवडण्यासाठी तुमची जोखीम सहनशीलता, गुंतवणुकीचे क्षितिज आणि आर्थिक उद्दिष्टे यासारख्या घटकांचा काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे. या गुंतवणुकीतून होणारे संभाव्य नफा आणि तोटा तसेच या गुंतवणुकींचे कर परिणाम समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

लक्षात ठेवा, सेवानिवृत्तीच्या नियोजनासाठी कोणताही एक आकार सर्वांसाठी बसत नाही. तुमच्यासाठी काय चांगले आहे ते तुमच्या वैयक्तिक परिस्थिती आणि प्राधान्यांवर अवलंबून असेल. तुम्ही तुमची कारकीर्द नुकतीच सुरू करत असाल किंवा सेवानिवृत्तीच्या जवळ येत असाल, तुमच्या भविष्यासाठी नियोजन करण्यास कधीही लवकर किंवा उशीर झालेला नाही.