सोपे गणित समजून घ्या
समजा एखाद्याने 2016 मध्ये 30 लाख रुपयांचे कर्ज घेतले. त्यावेळी अंदाजे व्याजदर 9.25 टक्के होता. कर्जाचा कालावधी 20 वर्षांचा असेल असे गृहीत धरले तर अशा व्यक्तीचा आतापर्यंतचा ईएमआय 27,476 रुपये झाला असता. आता 2022 मध्ये या व्यक्तीचे थकीत कर्ज सुमारे 24 लाख रुपये असेल. कारण 6 वर्षात बाकीचे कर्ज फेडले असते.
आजच्या व्याज दरानुसार
आता समजून घ्या की 2022 मध्ये कर्जाची रक्कम 25 लाख रुपये होती. परंतु सध्या 6.90 टक्के व्याजदर अपेक्षित आहे. कर्जाचा कालावधी 14 वर्षांचा असेल. अशा प्रकारे EMI सुमारे 22,000 रुपये असेल. यात दोन मोठे फायदे झाले. पहिले कमी व्याजदराचे कर्ज मिळाले. दुसरा मासिक ईएमआय 5 हजार रुपयांनी कमी झाला. 0.25% व्याजदराचा प्रभावही खूप जास्त असल्याचे सांगितले जात आहे. तर येथे व्याजदर सुमारे 2.35 टक्के कमी मिळत आहे.
कर्ज हस्तांतरण पर्याय कधी निवडावा
तुमच्या कर्जाच्या सुरुवातीच्या वर्षांमध्ये गृहकर्ज पुनर्वित्त पर्यायाची निवड करणे सामान्यतः उचित आहे. ही पद्धत तुम्हाला मोठ्या व्याजाची रक्कम वाचविण्यात मदत करू शकते. समजा तुमची आर्थिक स्थिती सुधारली आहे आणि तुमचा क्रेडिट स्कोअर लक्षणीय वाढला आहे, परंतु तुमचा सध्याचा कर्जदाता तुमच्या गृहकर्जाचा व्याजदर आणखी कमी करण्यास तयार नाही, तर तुम्ही इतर बँका किंवा वित्तीय संस्थांकडे कर्ज हस्तांतरणाचा विचार करू शकता. पर्याय निवडला जाऊ शकतो.
या गोष्टी लक्षात ठेवा
परंतु व्याज दर आणि त्यामुळे तुमच्या EMI आणि कार्यकाळात होणारा फरक लक्षात ठेवा. पुनर्वित्त अतिरिक्त खर्च जसे की प्रक्रिया आणि कायदेशीर शुल्क लागू शकते. तसेच, इतर सर्व प्रकारचे शुल्क जसे की फोरक्लोजर चार्जेस (सामान्यत: फ्लोटिंग रेट लोनवर लागू होत नाहीत, परंतु बहुतेक बँका फिक्स्ड रेट लोन फोरक्लोज करताना ते आकारतात), दस्तऐवजीकरण शुल्क, MOD शुल्क इ. तपासा.
मुदत आणि अटी
आणखी एक महत्त्वाची गोष्ट तपासा. या अटी आणि नियम आहेत. हे काळजीपूर्वक वाचा आणि तुमच्या गृहकर्जाचे पुनर्वित्त करताना तुम्हाला कोणतेही अतिरिक्त दायित्व लागत नाही याची खात्री करा. तुमच्या गृहकर्जाचे पुनर्वित्त करण्याचे नियोजन करताना, दीर्घकालीन फायदे आणि तोटे यांचाही विचार करा.
